Langkah Demi Langkah Untuk Usahawan Faham Kewangan Sendiri

Dalam dunia bisnes yang sentiasa berubah, keupayaan untuk memahami kewangan sendiri bukan lagi satu kemewahan – ia satu keperluan. Ramai usahawan mula berniaga dengan penuh semangat, tetapi kewangan sering jadi perkara yang ‘nombor dua’. Bila dah mula masuk fasa ‘nak scale up’, barulah kelam kabut nak cari dokumen, nak semak untung rugi, nak tahu hala tuju aliran tunai.

Realitinya, memahami kewangan sendiri bukan bermakna kena jadi akauntan. Tapi ia bermakna ada sistem perakaunan bulanan yang kemas dan disokong oleh pakar, supaya keputusan bisnes dibuat berdasarkan data yang betul – bukan sekadar rasa hati.

Jom tengok langkah demi langkah yang boleh bantu usahawan mula faham dan kuasai kewangan bisnes sendiri.

Langkah 1: Kenal Struktur Asas Kewangan Bisnes

Setiap bisnes ada tiga struktur kewangan utama:

• Penyata Untung Rugi (Profit & Loss Statement)
• Kunci Kira-kira (Balance Sheet)
• Penyata Aliran Tunai (Cash Flow Statement)

Bila ada perakaunan bulanan dengan bantuan pakar, ketiga-tiga laporan ni akan siap secara berkala. Dari sini, usahawan dapat nilai prestasi bisnes – sama ada sedang untung, rugi atau ada kebocoran yang perlu dibaiki.

Contoh mudah: Kalau setiap bulan rugi, tapi bank masih ada duit, mungkin hasil dari modal awal atau pinjaman. Tapi itu bukan tanda bisnes sihat.

Langkah 2: Kategori Transaksi Dengan Betul

Masalah biasa bila buat kira-kira sendiri – semua perbelanjaan dicampur aduk. Bayar sewa kedai, beli barang jualan, beli printer, bayar loan peribadi – semua dikira sebagai kos bisnes.

Tapi dalam sistem perakaunan yang betul, setiap transaksi perlu dikategorikan:

• Kos Jualan
• Perbelanjaan Operasi
• Aset
• Liabiliti
• Modal Pemilik

Dengan perakaunan bulanan dengan bantuan pakar, semua kategori ni disusun dengan betul. Hasilnya, laporan bulanan yang lebih tepat dan mudah dibaca.

Langkah 3: Guna Sistem Bukan Buku Nota

Ramai usahawan kecil masih rekod dalam buku atau fail Excel. Bila sampai hujung tahun, fail bertambah fail, tapi tetap tak tahu hasil sebenar.

Peralihan kepada sistem digital penting – seperti menggunakan software accounting (contohnya Xero, Quickbooks atau SQL Accounting). Tapi kalau belum bersedia guna sendiri, boleh mula dengan servis perakaunan bulanan yang bantu usahakan semua proses – dari key-in hingga ke laporan.

Paling penting, laporan kewangan tu mudah difahami. Tak perlu istilah teknikal, cukup yang boleh bantu buat keputusan tepat.

Langkah 4: Nilai Prestasi Bulanan Secara Konsisten

Kenapa bulanan? Sebab bisnes tak tunggu hujung tahun untuk gagal. Bulan ke bulan, perubahan kecil boleh beri impak besar. Kelewatan bayaran, kenaikan kos, penurunan jualan – semua ni patut dikesan lebih awal.

Contoh situasi:

Satu kedai makan, jualan nampak okay setiap hari. Tapi bila tengok laporan perakaunan bulanan, rupanya kos barang mentah naik mendadak. Untung kasar makin mengecil. Kalau tak dikesan awal, lama-lama boleh terpaksa tutup.

Dengan perakaunan bulanan dengan bantuan pakar, setiap bulan ada laporan jelas yang boleh bantu semak prestasi. Usahawan boleh nilai:

• Jualan vs kos
• Margin keuntungan
• Aliran tunai masuk dan keluar
• Akaun belum bayar & belum terima

Langkah 5: Bina Tabung Simpanan Berdasarkan Data

Ramai orang cakap simpan minimum 10% hasil jualan. Tapi tanpa data sebenar, macam mana nak tahu jumlah tu cukup atau tak?

Bila ada laporan perakaunan yang konsisten, mudah nak kenal pola aliran tunai. Dari situ, boleh tentukan:

• Jumlah minimum untuk simpanan kecemasan
• Bila waktu sesuai untuk beli aset
• Berapa banyak yang boleh diagihkan untuk gaji atau dividen pemilik

Semua keputusan ni berdasarkan nombor, bukan teka-teka.

Langkah 6: Elak Kesilapan Cukai Awal-awal

Ramai fikir cukai hanya kena fikir bila dah untung besar. Tapi sebenarnya, kesilapan cukai boleh bermula sejak hari pertama bisnes berjalan.

Contoh biasa:

• Masukkan bayaran loan peribadi sebagai kos bisnes
• Tak asingkan akaun perniagaan dan akaun peribadi
• Tak simpan rekod lengkap setiap transaksi

Bila ada perakaunan bulanan dengan bantuan pakar, semua rekod ni akan diurus dan disimpan dengan betul. Jadi bila tiba masa serah e-filing, tak perlu kalut cari resit atau semak balik akaun 12 bulan lepas.

Langkah 7: Faham Margin & Break Even Point

Dua perkara ni sangat penting dalam kawal kewangan:

• Margin Keuntungan: Untung bersih bagi setiap RM jualan
• Break Even Point: Berapa unit/jualan diperlukan untuk tampung semua kos

Contoh: Jika margin untung cuma 5%, setiap RM100 jualan hanya dapat RM5 bersih. Tapi jika dapat naikkan margin ke 20%, untung jadi RM20 dari jualan yang sama.

Dengan laporan perakaunan bulanan, mudah untuk ukur margin dan ubah strategi. Mungkin perlu naikkan harga, kurangkan kos, atau cari produk yang lebih untung.

Langkah 8: Buat Keputusan Berdasarkan Laporan

Bila ada laporan kewangan bulanan, setiap keputusan lebih mudah:

• Nak tambah staf atau tak?
• Boleh pindah ke lokasi baru?
• Perlu tambah modal pusingan?
• Boleh beli mesin atau perlu sewa dulu?

Tanpa laporan, semua ni jadi teka-teka. Tapi dengan laporan, setiap keputusan berdasarkan logik, bukan emosi.

Langkah 9: Faham Kenapa Untung Tapi Duit Tak Ada

Masalah klasik: Penyata untung rugi tunjuk untung, tapi dalam akaun bank, duit tinggal RM37.80.

Kenapa boleh jadi macam tu?

• Sebab duit banyak dipegang pelanggan (akaun belum terima)
• Bayaran hutang jangka pendek tinggi
• Kos permulaan tinggi
• Pembelian aset dalam bentuk tunai

Dengan perakaunan bulanan dengan bantuan pakar, aliran tunai dianalisis secara berasingan daripada untung rugi. Dari situ, dapat kenal pasti mana duit ‘tersangkut’.

Langkah 10: Dapat Panduan Daripada Pakar

Akhir sekali – paling penting – dapatkan panduan dari mereka yang mahir dalam bidang ini. Ramai usahawan pandai buat produk, mahir marketing, tahu selok-belok customer. Tapi dalam bab perakaunan, lebih baik serah pada pakar.

Dengan perakaunan bulanan dengan bantuan pakar, bukan sekadar data yang dikira, tapi juga ada sesi semakan dan penerangan laporan. Jadi pemilik bisnes lebih faham dan boleh ambil tindakan yang tepat.

Penutup: Kawal Kewangan, Kawal Bisnes

Kunci untuk berjaya dalam jangka masa panjang bukan sekadar produk yang bagus atau iklan yang viral. Tapi pengurusan kewangan yang konsisten dan jelas.

Bila faham kewangan sendiri, segala keputusan bisnes lebih yakin, lebih bijak, dan lebih selamat. Tak perlu tunggu bisnes besar baru nak ‘berakaun’. Mula dari sekarang, walaupun baru berniaga tepi jalan – kerana dari situlah asas yang kukuh dibina.

Mahu Dapatkan Bantuan Pakar Untuk Perakaunan Bulanan?

Berminat nak mula perakaunan bulanan dengan bantuan pakar untuk bisnes sendiri?
Klik butang di bawah untuk terus WhatsApp dan dapatkan konsultasi percuma 👇

👉 Klik Sini untuk WhatsApp Sekarang

Tak perlu pening kepala. Fokus urus bisnes – biar kami bantu urus angka.