Bagaimana Tukar ke Sdn Bhd Membantu Anda Dapatkan Pinjaman Bisnes?
Dalam dunia bisnes, cashflow adalah raja. Kalau duit masuk lancar, bisnes boleh berkembang dengan mudah. Tapi kalau duit tersekat, nak rolling pun jadi masalah. Ramai usahawan kecil tahu cabaran ni – lebih-lebih lagi bila nak cari pinjaman bank untuk bisnes.
Kalau anda masih guna Enterprise, anda mungkin perasan betapa susahnya nak dapatkan loan. Bank selalu mintak macam-macam dokumen, jaminan, dan kadang-kadang tolak permohonan tanpa sebab yang jelas.
Tapi tahukah anda, Sdn Bhd ada lebih banyak kelebihan bila mohon pinjaman? Artikel ni akan kupas kenapa bank lebih suka bagi pinjaman kepada Sdn Bhd, jenis pinjaman yang sesuai, dan bagaimana anda boleh tukar dari Enterprise ke Sdn Bhd dengan mudah supaya peluang untuk dapat pinjaman jadi lebih cerah!
1. Kenapa Bank Lebih Suka Bagi Pinjaman kepada Sdn Bhd?
Ramai pemilik bisnes tak sedar yang status perniagaan memainkan peranan besar dalam menentukan kelayakan pinjaman. Ini sebab utama kenapa bank lebih suka approve loan untuk Sdn Bhd berbanding Enterprise:
✅ 1. Entiti Berasingan & Kredibiliti Lebih Tinggi
- Enterprise adalah bisnes milik individu, jadi kalau pemilik ada masalah kewangan peribadi (cth: hutang kad kredit, CCRIS/CTOS buruk), bank akan anggap bisnes itu berisiko tinggi.
- Sdn Bhd pula adalah entiti berasingan, jadi bank menilai syarikat berdasarkan prestasi syarikat itu sendiri, bukan rekod peribadi pemilik.
✅ 2. Lebih Mudah Sediakan Dokumen Kewangan yang Lengkap
- Sdn Bhd wajib buat akaun yang diaudit, jadi bank boleh tengok laporan kewangan dengan jelas.
- Enterprise pula biasanya kurang dokumentasi rasmi, sebab tak wajib buat audit – ni buat bank susah nak nilai prestasi sebenar bisnes.
✅ 3. Mudah Dapat Pinjaman Lebih Besar
- Enterprise biasanya hanya layak dapat pinjaman peribadi atau pembiayaan mikro dengan jumlah yang lebih kecil.
- Sdn Bhd boleh mohon pinjaman korporat dengan jumlah lebih besar (RM100k ke atas), sebab bank lebih yakin dengan strukturnya.
✅ 4. Peluang Lebih Tinggi untuk Dapat Geran & Skim Pembiayaan Kerajaan
- Banyak skim kerajaan seperti TEKUN, PUNB, SME Bank & Bank Negara lebih mengutamakan Sdn Bhd kerana lebih stabil.
- Enterprise masih boleh mohon, tapi saingan lebih tinggi dan amaun pembiayaan lebih kecil.
Bila tengok semua kelebihan ni, jelas kenapa Sdn Bhd lebih senang lulus pinjaman berbanding Enterprise.
2. Jenis Pinjaman Bisnes yang Boleh Dimohon oleh Sdn Bhd
Bila dah daftar Sdn Bhd, anda boleh mohon lebih banyak jenis pinjaman. Berikut adalah pilihan terbaik yang boleh membantu bisnes anda berkembang:
📌 1. Pinjaman SME Bank (Skim Pembiayaan PKS)
- Untuk syarikat kecil & sederhana (SME) yang perlukan modal kerja atau nak kembangkan perniagaan.
- Jumlah pembiayaan boleh mencecah sehingga RM5 juta bergantung pada saiz bisnes.
- Kadar faedah lebih rendah berbanding pinjaman komersial biasa.
📌 2. Pinjaman Bank Konvensional (Maybank, CIMB, Public Bank, dll.)
- Pilihan terbaik kalau anda nak dapat overdraft, term loan atau trade financing.
- Perlu sediakan dokumen kewangan lengkap seperti penyata bank, akaun audit, dan pelan bisnes.
📌 3. Geran & Dana dari Agensi Kerajaan
- Sdn Bhd lebih mudah dapat geran kerajaan seperti SME Corp Matching Grant, Dana Mudahcara, & SUPERB Grant.
- Biasanya tak perlu bayar balik, tapi ada syarat ketat yang perlu dipatuhi.
📌 4. Pinjaman Mikro & Alternatif (TEKUN, PUNB, Funding Societies)
- Sesuai untuk bisnes yang masih baru atau memerlukan modal kecil di bawah RM100,000.
- Lebih mudah lulus berbanding pinjaman bank konvensional.
Jadi kalau anda serius nak dapatkan pinjaman bisnes, tukar ke Sdn Bhd adalah langkah pertama yang perlu anda buat!
3. Langkah-Langkah Tukar Enterprise ke Sdn Bhd untuk Mudahkan Proses Pinjaman
Nak tukar ke Sdn Bhd tapi tak pasti macam mana? Jangan risau, proses ni tak sesusah yang anda fikir! Berikut adalah 5 langkah mudah:
📌 Langkah 1: Daftar Sdn Bhd di SSM
- Pilih nama syarikat dan daftar di Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
- Sediakan pengarah syarikat (minimum 1 orang) dan pemegang saham.
- Bayar yuran pendaftaran (anggaran RM1,060).
📌 Langkah 2: Buka Akaun Bank Syarikat
- Akaun bank atas nama syarikat, bukan individu.
- Pastikan semua transaksi kewangan masuk ke akaun syarikat, bukan akaun peribadi.
📌 Langkah 3: Susun Rekod Kewangan & Audit
- Lantik akauntan untuk uruskan sistem perakaunan syarikat.
- Simpan semua resit, invois & penyata bank supaya akaun lebih kemas dan telus.
📌 Langkah 4: Daftar Cukai & Bayar Dividen
- Daftar nombor cukai syarikat (Cukai Syarikat & SST jika perlu).
- Bayar diri sendiri melalui gaji atau dividen, supaya lebih senang untuk buat urusan kewangan rasmi.
📌 Langkah 5: Mohon Pinjaman dengan Dokumen Lengkap
- Sediakan penyata kewangan syarikat sekurang-kurangnya 6-12 bulan untuk tunjuk kestabilan bisnes.
- Lengkapkan pelan perniagaan untuk tunjuk bagaimana pinjaman akan digunakan untuk berkembang.
Bila semua ni dah siap, peluang untuk dapatkan pinjaman jadi lebih tinggi!
4. Kesilapan Biasa Semasa Mohon Pinjaman & Cara Elakkannya
🚨 #1 – Tak Simpan Rekod Transaksi dengan Baik
- Bank tak suka beri pinjaman kepada syarikat yang rekod kewangan berterabur.
- Pastikan semua transaksi keluar masuk melalui akaun syarikat, bukan akaun peribadi!
🚨 #2 – Salah Pilih Jenis Pinjaman
- Kalau anda perlukan modal kerja, jangan mohon term loan yang kena bayar balik setiap bulan dengan faedah tinggi.
- Gunakan overdraft atau revolving credit supaya ada fleksibiliti kewangan.
🚨 #3 – Tak Buat Kajian Sebelum Mohon
- Setiap bank ada syarat berbeza, jadi bandingkan pilihan sebelum mohon supaya tak buang masa.
🚨 #4 – Tukar ke Sdn Bhd Terlalu Lewat
- Jangan tunggu sampai bisnes dah terdesak baru nak tukar ke Sdn Bhd – daftar awal supaya akaun kewangan anda nampak lebih stabil bila mohon pinjaman nanti.
5. Nak Tukar ke Sdn Bhd? Kami Boleh Bantu!
Kalau anda nak mudahkan urusan tukar ke Sdn Bhd tanpa pening kepala, kami boleh bantu uruskan semuanya untuk anda dari A-Z! 🚀
📲 Klik link di bawah untuk WhatsApp kami sekarang! 👇
👉 Klik sini untuk WhatsApp! 👈
